Du reporting statique à la décision augmentée
Pilotage de la performance, métriques de risque, modélisation actuarielle et agents IA qui aident vos équipes à interpréter et agir en temps réel — parce que la valeur d'un chiffre, c'est la décision qu'il permet.
Un secteur sous pression, des outils qui n'évoluent pas assez vite
Les fonctions Finance et Risque des banques et compagnies d'assurance sont au cœur de notre expertise historique. Depuis plus de 15 ans, nous intervenons sur des sujets à haute complexité technique — ALM, ICAAP/ILAAP, Solvabilité II, modélisation actuarielle, stress tests — avec une équipe combinant conseil stratégique, expertise métier et modélisation avancée.
L'émergence de l'IA ouvre aujourd'hui un nouveau chapitre dans la transformation de ces fonctions. Selon l'ACPR, les technologies de Big Data associées à l'IA permettent d'augmenter la finesse et le champ d'appréciation des risques et d'en améliorer la modélisation et la maîtrise. Les principaux dirigeants bancaires confirment cette tendance : dans l'enquête CEO Outlook 2025 de KPMG, les bénéfices attendus de l'IA concernent en priorité la lutte contre la fraude, l'amélioration de la prise de décision grâce à l'analyse avancée des données, et l'optimisation des fonctions de pilotage Finance et Risque.
Mais la transformation ne se résume pas à empiler des outils. Elle suppose de repenser en profondeur les processus de production de l'information financière et risque, et de construire des dispositifs de décision augmentée qui permettent à vos équipes de se concentrer sur ce qui compte : l'interprétation, l'arbitrage et l'action.
Ce que nous faisons
Pilotage Finance : du bilan à la décision en temps réel
Nous intervenons sur l'ensemble du spectre du pilotage financier : pilotage intégré du Bilan, du P&L et des Ressources Rares (capital, liquidité, RWA), gestion du NIM et optimisation des taux de transfert internes, contrôle de gestion et pilotage analytique, planification stratégique financière. Nos approches combinent modélisation quantitative rigoureuse et vision stratégique, pour que les outils de pilotage produits ne soient pas de simples reportings mais de véritables leviers de décision.
La production de ces dispositifs est aujourd'hui augmentée par l'IA : agents de collecte et mise en qualité des données, automatisation des calculs réglementaires, génération dynamique de commentaires d'analyse, alertes intelligentes sur les indicateurs critiques. Cette "augmentation" permet de réduire significativement les délais de production et d'améliorer la qualité des analyses produites.
ALM et gestion des risques de bilan
La gestion Actif-Passif est l'un des sujets les plus techniques et les plus stratégiques des fonctions Finance bancaires et assurantielles. Nous intervenons sur la refonte des systèmes ALM, l'optimisation des stress tests réglementaires (BCE, ICAAP/ILAAP), la stratégie de gestion du NIM, la titrisation de portefeuilles de crédit et l'optimisation du bilan.
Nos équipes maîtrisent les mathématiques financières et la modélisation en environnement aléatoire nécessaires à ces travaux, et disposent d'une expérience éprouvée sur les exigences spécifiques des régulateurs européens (BCE, ACPR, EIOPA).
Modélisation et gestion des risques (crédit, marché, opérationnel)
La data science a transformé la gestion des risques financiers. La détection de signaux faibles pour analyser les comportements et prévenir les risques est désormais la norme dans les institutions financières qui ont atteint un niveau de maturité analytique élevé. Nous accompagnons nos clients sur l'ensemble du spectre de la modélisation des risques : risques de crédit (scoring, provisionnement, NPL), risques de marché, risques opérationnels (identification, modélisation prédictive, tableaux de bord en temps réel), conformité et KYC.
L'IA apporte ici des gains spectaculaires : la capacité de détection des anomalies s'améliore grâce à des algorithmes capables d'identifier des comportements atypiques dans des volumes de transactions impossibles à traiter manuellement. Un grand assureur avec lequel nous travaillons a ainsi amélioré son taux de détection de fraude de 20 % grâce au déploiement d'agents IA spécialisés dans le scoring temps réel des sinistres.
Actuariat et modélisation assurance
Nous intervenons sur les sujets actuariels les plus complexes : tarification de programmes d'assurance (IARD, prévention), valorisation de portefeuilles d'assurance dans des contextes M&A, stratégie de réassurance et optimisation de la rétention, gestion technique et Solvabilité II, ré-homologation de modèles BAII. Ces missions mobilisent des compétences rares — actuaires, modélisateurs, juristes du risque — que nous réunissons dans des équipes pluridisciplinaires.
Décision augmentée par les agents IA
La prochaine frontière du pilotage Finance & Risque est la décision augmentée : des dispositifs où les agents IA ne se contentent pas de produire des chiffres, mais aident les équipes à les interpréter et à identifier les actions appropriées. Nous déployons des agents spécialisés sur les domaines Finance et Risque — Financial Modeler, Risk Manager, Budget Master, Risk Analyst — capables de s'intégrer dans les workflows existants et de coopérer avec les collaborateurs humains dans une interface conversationnelle commune.
Ces agents sont construits sur des bases de connaissances métier profondes, avec des instructions précises adaptées au contexte spécifique de chaque entreprise. Ils ne se substituent pas aux experts — ils les augmentent, libérant du temps pour les décisions à haute valeur ajoutée.
Notre approche
Notre valeur ajoutée sur les sujets Finance & Risque tient à la combinaison unique que nous offrons : des consultants formés au conseil en stratégie de haut niveau, dotés d'une connaissance métier approfondie des réalités de la banque et de l'assurance, et capables de mobiliser les outils quantitatifs les plus exigeants. Cette combinaison nous permet d'intervenir aussi bien sur la stratégie (que faire ?) que sur la modélisation (comment mesurer ?) et l'exécution (comment le mettre en œuvre ?).
Nous travaillons dans la durée avec nos clients, ce qui nous permet de construire une compréhension fine de leurs spécificités — culture d'entreprise, organisation, contraintes réglementaires locales, historique des projets — et d'adapter nos interventions en conséquence.
Exemples de missions
Optimisation et refonte du stress test BCE d'une grande banque de détail — revue complète de la méthodologie, amélioration de la qualité des données mobilisées et réduction des délais de production.
Pilotage de la renégociation de taux d'une watch-list et optimisation du ratio risque/rendement associé — modélisation des trajectoires de récupération, priorisation des actions et accompagnement des équipes jusqu'à la clôture.
Refonte tarifaire de l'offre IARD sur un segment PME spécifique — reconstruction du modèle de tarification technique, analyse de la rentabilité par segment et définition de la nouvelle grille commerciale.
ORSA augmenté dans une mutualiste d'assurance — déploiement de 5 agents IA pour les analyses SCR, les audits réglementaires et l'exploitation des rapports SFCR — 70 % d'erreurs détectées dans les rapports audités avant correction.
Détection de fraude assurantielle — déploiement de 3 agents IA pour le scoring temps réel des sinistres — amélioration de 20 % du taux de détection de fraude.
Ré-homologation BAII pour un acteur du crédit automobile — revue complète du modèle, mise en conformité réglementaire et accompagnement du dialogue avec le superviseur.